Seguro de coche: qué recortar (y qué no) para ahorrar

El seguro de coche es uno de los gastos fijos más altos del año. La buena noticia es que puedes reducirlo fácilmente sin renunciar a la protección que realmente necesitas. En esta guía práctica te explicamos qué coberturas puedes recortar, cuáles deberías mantener sí o sí, y cómo negociar con tu aseguradora para conseguir la mejor tarifa en 2025.

🚗 1. Antes de nada: revisa tu perfil de conductor

Cada persona tiene un perfil de riesgo distinto, y eso influye directamente en el precio del seguro. Factores como tu edad, la antigüedad del carnet o el tipo de coche pueden cambiar las primas de forma significativa. Cuanto más estable y previsible sea tu historial de conducción, más margen tendrás para negociar.

Por ejemplo, si llevas más de cinco años sin partes, tu aseguradora probablemente te considera “conductor de bajo riesgo” y puedes pedir descuentos extra.

📄 2. Conoce las coberturas más comunes

Antes de recortar, necesitas entender qué cubre realmente tu póliza. Estas son las principales coberturas que incluyen la mayoría de seguros en España:

• Responsabilidad civil obligatoria: cubre los daños a terceros. Es imprescindible por ley.
• Daños propios: repara tu vehículo incluso si la culpa es tuya.
• Robo e incendio: protege ante sustracción o siniestros parciales/totales.
• Lunas: cubre la sustitución de parabrisas, ventanillas y lunetas.
• Asistencia en carretera: grúa y ayuda desde el kilómetro 0 o a partir de cierta distancia.
• Vehículo de sustitución: préstamo temporal mientras reparan el tuyo.
• Accidentes del conductor: indemnización en caso de lesiones.

💰 3. Qué puedes recortar sin riesgo

Si tu coche tiene más de 8 o 10 años, hay coberturas que dejan de ser rentables. A continuación, te explicamos qué podrías eliminar o reducir:

• Daños propios: no suele compensar en coches antiguos. A menudo cuesta más la prima que el valor del vehículo.
• Vehículo de sustitución: útil solo si usas el coche para trabajar a diario.
• Defensa jurídica ampliada: muchas veces ya está incluida en la básica.
• Accidentes del conductor: si ya tienes seguro de vida o laboral con esa cobertura.

En cambio, nunca elimines la responsabilidad civil ni la cobertura de lunas: son esenciales y relativamente baratas.

🧾 4. Analiza el valor real del coche

La clave está en el valor venal, es decir, lo que vale tu coche en el mercado hoy. Puedes comprobarlo en tablas oficiales como las de Ganvam o en la web de la DGT. Si tu coche vale 3.000 € y tu seguro “a todo riesgo” cuesta 600 € al año, estás pagando un 20 % del valor del vehículo cada año solo por asegurar daños propios.

📉 5. Negocia cada renovación

No te conformes con el precio que te envían automáticamente. Llama a tu aseguradora unos 30 días antes del vencimiento y pregunta si pueden igualar o mejorar ofertas de la competencia. La mayoría de veces aceptan una rebaja de entre el 5 % y el 15 % con tal de retenerte.

Si no, cambia de compañía: en España el proceso es rápido y gratuito.

⚙️ 6. Aprovecha los comparadores online

Plataformas como Rastreator, Kelisto o Acierto te permiten ver decenas de aseguradoras a la vez. Lo ideal es comparar al menos tres opciones: una de banco, una tradicional (Mapfre, Allianz…) y una 100 % digital (Verti, Línea Directa…).

Revisa siempre las condiciones completas: algunos seguros baratos excluyen asistencia o tienen franquicias muy altas.

🔍 7. Considera las franquicias

Una franquicia es la cantidad que asumes tú en caso de siniestro. Por ejemplo, si tienes una franquicia de 200 €, el seguro paga el resto del arreglo. Elegir una franquicia más alta reduce la prima anual, a veces hasta un 25 %.

🧠 8. Qué NO deberías recortar

• Asistencia en carretera desde el km 0: la diferencia de precio es mínima y puede salvarte en un viaje.
• Robo e incendio: sigue siendo útil si aparcas en la calle o en zonas con riesgo.
• Responsabilidad civil voluntaria: amplía la cobertura de daños a terceros más allá del mínimo legal.

Estas coberturas aportan tranquilidad y evitan sorpresas desagradables en caso de accidente.

📊 9. Ejemplo práctico: coche de 9 años

Supongamos un vehículo de 9 años con uso urbano:

• Seguro a todo riesgo → 560 €/año.
• Seguro a terceros ampliado → 280 €/año.
• Ahorro anual: 280 €, sin apenas perder protección útil.

Además, si no das partes en dos años, puedes conseguir descuentos adicionales por buena conducción.

📱 10. Usa la tecnología a tu favor

Muchas aseguradoras ofrecen apps con funciones inteligentes:

• Parte online con fotos desde el móvil.
• Seguimiento del peritaje en tiempo real.
• Geolocalización del coche en caso de accidente.
• Asistente virtual 24h.

Algunas incluso aplican seguros por uso: pagas según los kilómetros que recorres.

💬 11. Opiniones de usuarios y tendencias 2025

En 2025, los consumidores valoran más la flexibilidad que el precio. Crece el interés por los seguros “a la carta” que permiten ajustar coberturas desde la app. También se multiplican las pólizas sin permanencia, algo que da más libertad al conductor.

Las compañías que mejor valoran los usuarios (por rapidez y claridad) son Mutua Madrileña, Línea Directa, Mapfre y Verti.

💡 12. Extra: seguros eco para coches híbridos y eléctricos

Si tienes un coche híbrido o eléctrico, busca seguros con coberturas específicas: asistencia para recarga, batería o cables, grúa para vehículos sin autonomía, etc. Además, algunas aseguradoras ofrecen descuentos de hasta el 30 % por su menor impacto ambiental.

🧾 13. Documentos que debes tener al día

• Permiso de circulación.
• ITV vigente.
• Recibo del seguro o justificante digital.

Mantenerlos actualizados evita sanciones y facilita los trámites en caso de accidente.

💬 Conclusión: protege lo importante, recorta lo innecesario

Ahorrar en el seguro de coche no significa conducir desprotegido. Significa pagar solo por lo que necesitas, adaptado a tu realidad actual.

• ✔️ Revisa tus coberturas una vez al año.
• ✔️ Compara antes de renovar.
• ✔️ Negocia y aprovecha tus años sin partes.

Con estos pasos, puedes ahorrar fácilmente entre un 20 % y un 40 % sin renunciar a seguridad.

Redacción clickutil.eu · Actualizado a agosto de 2025